【2026年税制改正対応】退職金の手取り額、受取方法で最大300万円の差 ── 無料シミュレーターで最適解を計算

2026年税制改正に対応した「退職金・iDeCo受取最適化シミュレーター」（https://taisyoku.xyz）を提供しています。退職金の受取方法による手取り差額を、誰でも無料でシミュレーションできます。

退職金の受取方法による手取り差は地域を問わず発生

退職金とiDeCoの受取最適化は、勤務地や居住地に関係なく、全ての退職金受給者に共通する課題です。所得税は全国一律の税率が適用されますが、住民税は翌年度の課税に影響するため、受取方法の選択は手取り額全体に波及します。

総務省「家計調査」によると、60歳以上の無職世帯の平均的な収支は月々約3万円の赤字となっています。退職金の手取り額を数十万円〜数百万円の単位で最適化することは、老後の家計における実質的な効果を持ちます。

勤続年数別の退職所得控除額

退職所得控除は勤続年数に応じて計算されます。

• 勤続20年以下: 40万円 × 勤続年数（最低80万円）
• 勤続20年超: 800万円 + 70万円 ×（勤続年数 - 20年）

例えば勤続30年の場合、退職所得控除は1,500万円です。退職金が1,500万円以下であれば、一時金で受け取った場合の所得税はゼロになります。しかし退職金が2,000万円の場合、控除を超える500万円の2分の1に課税されます。

iDeCoとの組み合わせが控除計算を複雑にする

問題は、退職金に加えてiDeCoを一時金で受け取る場合です。10年ルールの適用下では、退職金とiDeCoの受取間隔が10年未満の場合、退職所得控除が通算されます。つまり、退職金で控除を使い切ると、iDeCo分には控除が適用されない可能性があります。

シミュレーターの特徴

本シミュレーターでは、退職金額・iDeCo資産額・勤続年数・iDeCo加入年数・公的年金見込額を入力するだけで、以下の全パターンの比較結果を自動表示します。

• 一時金のみで受け取るパターン
• 年金のみで受け取るパターン
• 一時金と年金を併用するパターン（比率別）
• 受取タイミングをずらすパターン

全ての計算は2026年税制改正後の10年ルールを反映しています。完全無料・会員登録不要でご利用いただけます。