退職シーズン到来、退職金の「受取方法」で手取り額に大差 ── 知らないと損する受取最適化のポイント

退職シーズンを迎えるにあたり、退職金とiDeCoの受取方法による手取り額の差について情報を公開しました。無料シミュレーター「退職金・iDeCo受取最適化シミュレーター」（https://taisyoku.xyz）で最適な受取戦略を確認できます。

退職金の受取方法、選択肢を知らないまま手続きする人が多い

毎年3月〜4月は、定年退職や転職に伴う退職が集中する時期です。退職金を受け取る際には「退職所得の受給に関する申告書」を提出しますが、受取方法の選択肢について十分な情報を持たないまま手続きを進めるケースが少なくありません。

退職金の受取方法は、大きく「一時金」「年金」「併用（一部一時金＋一部年金）」の3パターンがあります。企業の退職金制度によって選択可能な方法は異なりますが、併用が可能な場合、その配分比率によって課税額が変わります。

一時金と年金で適用される控除が異なる

• 一時金で受け取る場合: 退職所得控除が適用され、勤続年数に応じた控除額が差し引かれます。控除後の金額の2分の1のみが課税対象となるため、税負担が軽くなる仕組みです
• 年金で受け取る場合: 公的年金等控除が適用されます。ただし、公的年金（厚生年金・国民年金）と合算して控除額が計算されるため、公的年金の受給額が多い人は控除を使い切ってしまう可能性があります

iDeCoとの組み合わせが複雑さを増す

iDeCoも退職所得控除の対象となるため、退職金と同じ時期に一時金で受け取ると、控除額の計算が複雑になります。2026年の税制改正により、退職所得控除の重複適用期間が5年から10年に延長されたことで、受取タイミングの設計がさらに重要になっています。

シミュレーターで全パターンを自動比較

「退職金・iDeCo受取最適化シミュレーター」では、退職金額・iDeCo資産額・勤続年数・公的年金額などの条件を入力するだけで、全ての受取パターンの税額と手取り額を自動計算します。完全無料・会員登録不要で、どなたでもすぐにご利用いただけます。

退職を控えている方は、退職金の請求手続きを行う前にシミュレーションを実施することをお勧めします。

データ公開ページ: https://taisyoku.xyz/report

サービスURL: https://taisyoku.xyz